信用卡对我们现代人来说太熟悉了。使用信用卡的人相信会接到各种信用卡分期的电话。没有利息，只有手续费，费率打折。那么我们应该选择处理它们吗？
目前信用卡正常的月分期利率在0.7%左右，分期利率随期数的变化而变化，所以年利率= 0.7% * 12 = 8.4%。表面上看利率不太高，可以接受。银行客服人员给个专属优惠就更不用说了，但是真实利率怎么算？具体算一下吧。
我们以12000元的分期金额为例(好算)。信用卡分期后需要每月还款，即每月还款额= 12000/12(每月要还的本金)12000 * 0.7%(每月分期手续费)= 1084。其实很容易看出，1000元是本金，短短一个月就还给了银行。只有最后一期1000元，用了12个月。我们单独看一下每月1000元的本金，使用时间是1，2，3，4.....分别是12个月。算出总月数=1 2 3 4 5 6 78 9 10 11 12=(1 12)/ 2 * 12 = 78，即1000元已经用了78个月。一年只需花费1000*78/12 = 6500元，那么年利率= 12000*0.7%*12/6500 =15.51%。你惊讶吗？如果没有折扣，按照正常的分期利率，我们很难接受这样的年利率，所以合作伙伴在办理分期时要认真对待。
最后我们来整理一下公式:年利率=总分期金额*月分期利率*期数/((1期数)/2 *期数*总分期金额/期数/12)
简化公式，分期实际年化利率=分期月利率* 24 *期数/(1期)
伙计们，你们能不能忘了它？
