农信社，全称为农村信用合作社，主要存在于乡镇地区，是为社员提供金融服务的农村合作金融机构。尽管全国上百家农信社存款利率存在区别，但通过对比发现在常见的定期存款业务方面，多数农信社实际执行存款年利率普遍均比国有银行较高，当存款人将一定量的资金分别存入两类不同的金融机构，在存款到期后会发现国有银行产生的收益相对较低，反之存款人在部分农信社办理定期，最后可以拿到相对较高的利息。以有些农信社为例，三个月定期利率1.485%，看似该存款年利率较低，其实在央行基准利率上上浮30%左右，那么对于部分农信社三个月定期利率1.485%的现象，跟国有银行相比该存款利率如何呢？
首先，农信社和国有银行以及其他金融机构的存款业务，基本均将央行基准利率作为指导利率，而就三个定期利率而言，央行基准利率为1.1%。另外，通常多数存款人熟悉的国有银行定期存款利率一般上浮20%左右，因此，三个月定期利率为1.35%，一年定期利率为1.75%，三年和五年定期利率通常不会浮动并且均为2.75%。然而，部分农信社三个月定期利率为1.485%，其实相对应六个月定期利率1.755%，一年定期利率2.025%，二年定期利率2.835%，三年和五年期定期利率依次为3.712%和4.05%，意味着存款利率在央行基准利率上浮30%到40%左右，跟部分国有银行相比实际执行存款年利率明显较高。
其次，假如存款人分别将3万元存部分农信社和国有银行，存款期限为3个月，实际执行年利率分别为1.485%、1.35%，那么最后产生的收益依次约为111.37元、101.25元，显然农信社产生的收益更高一点。尤其假如当存款人办理三年定期存款业务，因部分农信社与国有银行存款年利率相差约1%，所以，随着存款资金数目越大两种金融机构产生的收益差距也越大，比如储户在部分农信社存10万元，三年后的收益比有些国有银行高出3000元左右，由此说明，当部分农信社三个月定期利率达到1.485%时，跟国有银行相比该存款利率处于中等偏上水平。
总的来说，在国内农信社存款利率比国有银行较高的现象早已成常态，其主要原因还是跟两种金融机构的属性、规模以及服务范围等多方面因素密切相关。当然，因为三个定期存款办理客户较少，因此，部分农信社在央行基准利率基础上上浮30%到40%左右，对应三年与五定期年利率也能超过4.0%，但部分国有银行定期存款利率仅上浮20%左右，所以，两者存款年利率差距较为突出。
文/来源：诚说风云
